區塊鏈解決了什麼痛點?我認為就兩個字:「信任」!

 

「我不知道比特幣是不是泡沫,但我相信數位加密貨幣會是我們未來的一部份,而區塊鏈應用更是會改變我們的未來。」

這是我在2017年的一場演講上所提到的,當時,比特幣的火熱程度還遠超過區塊鏈。但也正是因為數位加密貨幣的火熱,區塊鏈才得以吸引市場的目光與資金,有越來越多人開始關注在炒幣之外,區塊鏈的實際應用,資源開始從幣圈轉向鏈圈,而這將會加速改變我們一些熟悉事物的運轉模式。

這個東西可以解決什麼問題?

這是我每次在評估一種技術或產品時都會自問的一個問題。

而要我說的話,我認為區塊鏈要解決的,是「信任」這件事。

 

建立信任需要成本

如果「信任」是一個需要被解決的問題,那麼市場上肯定是存在許多不被信任的事情,或著說,我們現在想要建立這樣的信任機制必須要付出不小的成本。

舉例來說,我大學主修會計,裡面有一堂必修課叫審計學,這也是大部分會計系畢業生進到會計師事務所後,最主要的工作。

我在修這門課時,覺得這工作其實有點像偵探。比如說你要發函給客戶的上下游廠商、往來銀行等等,確認一些函證事項的真實性。而在實務上就更複雜,因為假訂單、假客戶、甚至假銀行的狀況都有可能出現,你必須要用到許多課堂上沒有教過的技巧才能夠了解真實的狀況。

為什麼需要審計?

因為這家企業需要跟銀行往來、跟上下游供應商合作或向資本市場融資,而這些合作方則是需要了解這家企業的實際營運狀況。但這些合作方不太可能自己花時間去做這些事情,所以一個中介的專業審計機構,也就是會計師事務所,便因運而生。

於是乎,一家營運體質良好的公司仍需要花錢請會計師來查帳;一家會計師事務所,則是需要消耗許多新鮮的肝,來重複核實這些資料的正確性。

而這些,都是建立信任的成本。

想想看,如果今天這些進銷貨以及銀行往來交易資料,都紀錄在一個不可竄改的帳本上,甚至財務報表就是透過這個帳本資料自動生成,那可以省下多少審計成本?而這也是為什麼四大會計師事務所都已經投入了區塊鏈研究的原因。

而這就是區塊鏈所要解決的問題,透過一個幾乎不可能竄改的公開分散式帳本,來重新建立「信任」關係,降低信任的「成本」。

 

網路革命與區塊鏈革命

我們的經濟體系充斥著許多這類「信任」問題。

比如說我們在市場上,可能會買到沒有雞蛋的布丁、沒有米的米粉、以及過期的商品;我們在商場上,可能會遇到假學歷、假經歷跟假新聞;我們在賭場上,可能會遇到詐賭,或著組頭跑路之類的事件。

我們要不就是自己花時間去查核,要不就是讓第三方的中介機構來驗證,而有些時候,這些中介機構本身也不見得可以信任。

這些都會增加認證與監管的成本,整個市場的交易費用也會因而提升。

交易費用增加會有什麼問題?或著反過來說,如果我們能透過區塊鏈把交易費用降低會發生什麼事情?

這個問題跟技術沒什麼關係,我們要從經濟學領域來探討。

我們先想想網際網路出現時,改變了什麼吧。

以傳統書店跟亞馬遜為例。傳統書店的貨架空間有限,所以它通常只能擺上熱門、長銷以及最新出版的書籍,如果它想要在貨架上擺一些小眾或較冷門的書籍,那麼這些書籍所耗費的交易費用可能遠遠不及於它賣這本書的利潤,所以書架上沒有,讀者也很難買到這些書。

但到了亞馬遜時代,它的虛擬貨架空間是無限的,而購書者也可以很輕鬆的從它的搜尋功能與推薦功能找到他想要的書籍,這讓小眾書籍的交易費用大幅降低,而這樣的交易行為就變得可能,長尾理論才得以實現。

所以,當交易費用低於交易所創造的價值時,交易行為才成為可能,而當交易費用過高時,交易行為便不存在。更重要的是,當交易費用降為零時,我們便不再需要市場與中介機構,我們任何人都可以直接與另外一個經濟體交易。

網際網路降低了交易費用中的訊息成本,所以那些靠著壟斷訊息流通而獲利的企業,便在網路時代殞落,例如各類傳統媒體、實體通路等等,讓現在的商業行為呈現跟過去完全不同的風貌。

區塊鏈降低了交易費用中的信任成本,包括審計、監管、合約以及產權劃分等等,過去從事這些業務的行業,將會因為區塊鏈相關應用的落地而受到衝擊。但更重要的是,更多的交易行為與商業模式將會因著交易費用的降低而誕生,這就是新的機會。

 

顛覆基礎的革命

如果說人工智慧是位於同一個基礎上的效率優化,那麼,區塊鏈就是一場顛覆基礎的革命。

優化的效果很快就會看到,而革命則是需要長期的醞釀。也因此,在短時間內我們或許會認為人工智慧對商業帶來的影響相當大(其實也真的很大),但長期來看,或許區塊鏈才會是那個從基礎開始改變一切的技術。

如果我們循著經濟學的交易費用理論去看,現在的企業以及政府的存在也都是因為它們可以降低交易費用,但如果區塊鏈應用能夠讓交易費用降的更低呢?別忘了,政府就是最主要的審計、監管以及產權劃分的角色。所以,很有可能在未來,企業與政府的型態也會因此而有所改變。

然而,理想很豐滿,現實卻很骨感,區塊鏈還有許多問題需要克服,因為它還在一個非常非常初期的階段,數位加密貨幣只是其中的一個應用而已。但也正是因為如此,所以現在開始理解或投入並不算太晚。

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交易費用:在經濟學上的交易費用不是只有單純在交易時所發生的費用,它可能包括資訊費用、談判費用、擬定和執行合約的費用、界定產權的費用、監督管理費用等等,也就是說包括一切不直接發生在交易過程的成本。

14 thoughts on “區塊鏈解決了什麼痛點?我認為就兩個字:「信任」!

  1. 我有不一樣的看法。以前在一家小型會計師事務所作過,接的都是中小型公司(中小企業佔台灣公司總數8成以上)。我覺得中小企業老闆都有作帳的誘因,不論是為節稅、查帳、借貸。合法的作帳,或是鑽營灰色地帶的,不一而定,所以大部分的公司都是因應不同需求而有不同帳本。報稅的一本、跟銀行借錢的一本,而老闆持有真正損益的一本。通常我們都是作前面2本,真正損益的都是老闆娘或其親信在作的,這也是所謂「作帳」一詞涵義的源由,反正三不五時帳本都是改來改去的。而一般公司會計,改發票重開更是每天的工作了,這往往還都是客戶或供應商打電話來要求的,改發票就又牽涉到分錄和帳務了。所以:
    1.即使是大企業,它也是從小公司拚起,以台灣老闆的慣性,他難道不會覺得釘死的帳不好處理?
    2.國內外都有過會計重大舞弊的案子發生,老闆都有誘因動手腳,釘死的帳肯定難處置。即使跑得快的歐美,政府強制規定要用區塊鍊,歐美企業會接受?他們養的議員不會反對?
    3.換成由巨型跨國企業發起,譬如Apple自己用區塊鍊,然後要求只和使用區塊鍊的公司往來,那可能也只有少數如TSMC等國際級企業,或是為了要作Apple生意的公司能配合,難以及於整個市場。

    1. 這問題很簡單,你想想看,為什麼我們要接受國際會計準則?
      不能就各做各的? 銀行的巴賽爾協定也是,為什麼大家最後都必須要遵照同樣的規範?

      不然,你不能上市、不能跟銀行往來、不能跟上下游交易、不能去別國做生意….
      也就是說,你要做大做強,可能就必須要照這套規則

      當然,中小型私人企業反正也沒人管,本來就不見得要遵守
      只是如果大型企業這樣做,它整個供應鏈都這樣做,最後還是可能連結到一些中小企業來
      例如,信用狀這件事,如果大家以後都用智慧合約解決
      你不跟,要怎麼做生意?

  2. 一個數據的載體,跟一個數據被信任的程度,有必然的關係嗎?分散式資料庫其實不算是新觀念,只是因為網際網路速度以及流量的限制突破,大家又開始重新檢視這種資料庫的可能性,比特幣是有其需求才產生,但是區塊鍊有這種需求嗎?

  3. 區塊鏈解決了信任,大幅降低交易成本,也將顛覆產業。而公司將如何應用,著實讓人想要去探究。
    數位貨幣不管有無泡沫,都將會是一直存在的?!儘管現存狀況下,已有實際應用的實例。但是應用於更為日常生活的買賣,還是有點難想像。
    區塊鏈的應用,目前有許多公司正在投入,例如:IBM
    、Bank of American…等,只不過現存還有一些問題。而這些投入的公司,我想目前還尚未全部應用。存在的問題,我覺得值得去探索。

  4. 如果稅務機構,聯合徵信中心,所有上市櫃公司也搭上區塊鍊,單就銀行角度的確省下許多成本,但也就沒有灰色地帶了(避稅,資金流向…等)

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